The planned pension reform in Ukraine is now to be implemented. It has been talked about for so long that many believed it would never happen, but on the 1 January 2004 the new pension system will be implemented.

The amount of pension in Ukraine will depend on how much a particular person has been contributing to the Pension Fund during their years of employment. There is nothing new in this for most westerners where such a system is the norm. However this is not so for Ukrainians who are accustomed to a system which is outrageously unfair. Up to now, pensions has meant that Ukrainians were divided into “privileged” and “underprivileged” classes.

You get what you earn

The “Underprivileged” were those who received their pensions strictly in accordance with the basic law on the provision of pensions. Whether a Ukrainian earned 3000 hryvnyas a month or 300, the pension was no more than 140 or 150 hryvnyas a month. In other words, the highest pension for the “underprivileged” was limited to 30 percent of the average income in Ukraine - and not a kopeck more. And how can one live on one third of a salary that is only just above the poverty line? These retirees would say in bitter jest, ‘Now we are free to starve?’. For the “privileged” class it was a very different situation - they received their pensions in accordance with 18 supplementary pension laws - a special law for judges and attorneys; another for members of parliament; yet another for officials of various ranks, and so on. The size of pensions for the “privileged” were - and are - kept a carefully guarded secret (in fact, even with a new system being introduced, the size of the pensions for the “privileged” is not published). There is only one example that illustrates the point- recently, a newspaper wrote about a Ukrainian citizen from Luhansk Oblast who was drawing a monthly pension of 19,000 hryvnyas, but when journalists began to investigate and ask questions about what made that person entitled to such a tremendously large - by Ukrainian standards - pension, officials refused to comment, neither confirming nor denying the information.

Speaking at one of the seminars dealing with the problems of pensions, Olena Hrach, Deputy Minister of Labour and Social Policies, said that “it has happened that a person who received a salary of 2,000 hryvnyas, was granted a pension of 6,000 hryvnyas, but it will never happen after January 1 2004.”

According to Ms Hrach, all the citizens of Ukraine will be entitled to pensions provided on exactly the same basis - the pension will constitute a certain percentage of the income with the percentage being determined by the number of years the person worked. Twenty years of contributions will give you a pension equal to 20 percent of your wages, and forty years will entitle you to 40 percent. If, for example, you had worked for forty years and had been paid 1,600 hryvnyas per month, your pension would amount to 640 hryvnyas. However, there is a maximum, fixed by the law, on the salary from which contributions are paid and pensions set. It is to be revised every year by the Verkhovna Rada. Today it is 2,660 hryvnyas; therefore, your pension cannot be higher than 1064 hryvnyas. So earnings above 2,660 hryvnyas will not affect the size of your pension.

As for pensions that were provided before January 1, they are to be adjusted to correspond to the new system. It is time-consuming work as many factors must be considered - wages paid in Soviet rubles, in post-Soviet “coupons” and in millions of hyperinflation karbovanets make calculating and awarding pensions a harrowing task. Experts have come up with a complicated formula that attempts to take into account all these factors and the number of years of employment.

“In other words pensions will differ in amount and that amount will depend on the number of years the person worked and the wages that person was earning during those years - good wages plus long years of employment should guarantee a good pension,” says Mykhailo Papiyev, the Minister of Labour and Social Policies.

According to experts, the introduction of this new pension system will require a 25 percent increase in pension funding. There is sufficient funding available for this, however politicians and bureaucrats either because of their populist intentions or because of their lack of understanding of the policy, publicly declared that this 25 percent was the amount by which existing pensions would increase. Many pensioners started figuring out how they would spend their ‘new found wealth’. When the pensioners realise that this is not the case, the politicians that caused the confusion in the first place are concerned that it could lend to social unrest.

However it would seem that the pensions paid to about 6 million out of 14 million currently receiving pensions will see little change after the introduction of the new system. One should not forget that millions upon millions of people in the Soviet and the post-Soviet were getting miserable wages and this will have an adverse effect on their pensions. The law does however state that your pension cannot be smaller than before so nobody will receive a reduced pension - even that person from Luhansk. But there is a difference now - all such enormous pensions will be paid not from the state Pension Fund but from the state budget. This attempt at introducing a bit of social justice has already been dubbed “delimitation of payments.” Which means that the legislators and bureaucrats who introduced these laws for “the privileged” to get outsize pensions will have to figure out how to raise the funding for these pensions. Incidentally, this “delimitation of payments” money has already been put into the state budget for next year.

Those who had hoped that the size of pensions would grow to catch up with the growth of average wages will have to wait until at least 2005 when the Law on Obligatory State Pension Insurance will be enacted.

What the new system offers those who were previously out of it

For those in Ukraine who are still contributing towards their pension may well be interested to know some other details concerning the new pension system. Currently, three million Ukrainians who run their own businesses and who do not make any contributions to the Pension Fund (they pay only income tax), would not have been entitled to any pension. The pension reform takes care of that as they will be obliged to make fixed monthly payments of 90 hryvnyas to the Pension Fund.

Also, under the present system, Ukrainian citizens who have left Ukraine to seek employment abroad cannot claim any pension in Ukraine. The new system allows them the right to apply to their local branch of the Pension Fund to make voluntary payments to the Fund (the amount to be determined by the applicants themselves) which will then entitle them to a pension in Ukraine. There are about 7 million Ukrainian citizens currently working abroad, and the new system makes it possible for them to receive a pension in Ukraine by making these “voluntary” payments.

Another clause allows Ukrainian citizens to retire later than the officially established retirement age and the state will encourage them to do so. The new pension system will provide an incentive by increasing the size of the pension in accordance with the number of years that you work after the officially established retirement age. Five “over years” will increase your pension by one third, and ten “over years” almost two fold.

Increasing the size of the pension

The year 2007 will see the launching of the second stage of the pension reform when “the accumulation system” will be put into operation - a portion of each Ukrainian citizen’s payments to the Pension Fund (but no more than 7 percent) will go to a special fund which will invest this money into the Ukrainian economy, and profits from these investments should make it viable to increase the size of pensions.

It is only those who are around thirty years old now that will be able to benefit from “the accumulation system” as the law states that only those who have at least twenty years to go before retirement can be included in this system. Those who have at least ten years left to work before retirement, will have an option as to whether to make accumulation payments or not. There is a simple reasoning behind this - ten years is the minimum term needed to accumulate enough investments for it to have any effect on the final retirement pension.

There is also a third stage in the pension reform - the creation of non-government accumulation funds. In fact, one can save for “your autumn of life” in non-government pension insurance schemes even now, but experts and financiers do not show much enthusiasm when asked to comment. Andriy Rybalchenko, head of the Department of the State Committee on Regulation of the Market of Financial Services says: “The aggressive advertising makes me cautious. Experience shows that here in Ukraine things that are actively promoted and advertised often turn out to be not so good after all.”

Ms Harycha when asked which of the private funds are more reliable than others was much more straightforward: “It’s an easy question to answer - there is not a single non-government fund which would meet fully all the requirements of the pension reform law.”

According to the data issued by the Derzhkomstat (State Committee for Statistics) there are 38 “non-government funds for pension insurance,” but the tax office says there are 58 such funds. The State Financial Services Markets Regulation Commission gives a much higher figure - one hundred privately run pension funds. In fact, there are probably no more than twenty or thirty of them but this variance in figures in itself speaks volumes.

In view of this, a truly reliable non-government pension insurance is probably a thing of the future here, but they are very much the norm in the West.

От і починається в Україні пенсійна реформа, про яку говорили так довго і так багато, що вона майже перетворилася на міф чи нездійсненну казку. Але - здійснилось. З першого січня країна почне жити за новими правилами.

І найперше з них - пенсію треба заробляти. Тобто розмір її для кожної людини залежатиме від розміру внесків, які ця людина протягом всього трудового життя сплачувала до Пенсійного фонду. Цей принцип може викликати сміх у нормальної цивілізованої людини - відкрили, мовляв, Америку, хіба ж може бути інакше? Може. Те, що творилося в Україні з пенсіями, інакше як дикунством назвати не можна. Бо саме пенсії ділили наше суспільство на “чорних” та “білих”.

Що заробиш, те й отримаєш

“Чорні” - це ті, котрим призначали пенсію за основним законом про пенсійне забезпечення. І заробляв ти три тисячі гривень чи триста - на старості літ всі діставали майже однаково - 140-150 гривень. Тобто найвища пенсія для “чорних” обмежена - 30 % від середньої по країні заробітної плати і ні копійки більше. Це при тому, що середня зарплата в нас, як відомо, ледь-ледь перелізла через межу бідності. Тож літні пересічні українці гірко жартували - мовляв, вийшли на лебедину пісню. Для “білих” було 18 додаткових пенсійних законів: для суддів та прокурорів один, для народних депутатів - другий, для держслужбовців - третій, для науковців - четвертий... Розміри були чи не найстрашнішою таємницею. Та й зараз, власне, ця інформація не дуже розголошується. Ось, наприклад, розкопали журналісти, що десь в Луганській області якийсь громадянин отримує пенсію в 19 тисяч гривень. Але на пряме запитання: за яким законом йому стільки дали, відповіді так і не прозвучало. Високі чиновники, як то кажуть, не підтвердили, але й не спростували цю інформацію.

- Сьогодні, - сказала на одному із семінарів заступник міністра праці та соціальної політики Олена Гаряча, - призначаємо пенсії по 6 тисяч гривень із зарплати у 2 тисячі. - І додала: з першого січня такого не буде.

За її словами, для всіх тепер однаковий порядок нарахування пенсії, а саме - твій власний заробіток помножений на коефіцієнт трудового стажу. Пропрацював двадцять років - коефіцієнт 20 %, сорок - 40 %. Скажімо, людина зі стажем 40 років при зарплаті 1600 гривень отримуватиме пенсію 640 гривні. Однак треба враховувати, що існує визначена законом верхня межа заробітку, з якого платяться пенсійні внески. Вона щороку переглядається Верховною Радою. На сьогодні це - 2660 гривень. Тож найбільша нова пенсія становитиме 1064 гривні.

Щодо тих пенсій, які були призначені раніше, то вони зараз переглядаються за таким же підходом. Робота ця надзвичайно копітка, адже були зарплати і в радянських карбованцях, і в купонах, була гіпер-інфляція... Як розібратися з усім цим? Фахівці обрали таку формулу: за основу береться коефіцієнт заробітної плати (співвідношення заробітку, з якого призначалася пенсія, до середньої зарплати по країні за той же період) та коефіцієнт трудового стажу.

- Тобто, - каже міністр праці та соціальної політики Михайло Папієв, - пенсії будуть диференційовані, тож ті, хто все життя пропрацював і мав гарні заробітки, тепер отримуватимуть гарну пенсію.

І загалом після перерахунку, як вважають фахівці, на виплату нових сум Пенсійному фонду потрібно буде грошей на 25 відсотків більше. Кошти ці вже є. Але проблема в іншому. Політики й чиновники чи заради популізму, чи через власну некомпетентність трактували ці 25 % перед народом так: “Пенсії в середньому зростуть на чверть!” Тож кожна бабуся, і кожен дідусь в Україні вже почали собі думати, що ж вони куплять на додані гроші. А з цих великих народних очікувань може вийти велике розчарування, яке, дуже побоюються тепер ті ж політики, призведе до соціального струсу.

Бо, як виявляється, у шести мільйонів з нинішніх 14-ти мільйонів літніх людей пенсія після перерахунку скоріше за все не підвищиться! Більше того - її розрахункова сума може бути навіть меншою, ніж зараз (це, до речі, свідчить про те, скільки людей у нас працювало за мізерні гроші). Правда, в такому випадку закон забороняє платити менше, і жодна пенсія насправді меншою не стане. Навіть та луганська - 19 тисяч на місяць, також. Але! Всі подібні понаднормові пенсії будуть відтепер виплачуватися не з Пенсійного фонду, а з державного бюджету. Цей нюанс соціальної справедливості навіть назвали спеціальним терміном - розмежування виплат. Тож законодавці та чиновники, які понавидумували свого часу закони про великі “білі” пенсії, тепер мають замислитись, де дістати додаткові гроші. На наступний рік, до речі, кошти на розмежування в держбюджеті вже передбачили.

А надії на те, що розміри вже призначених пенсій будуть щороку індексуватися відповідно до росту середньої заробітної плати, треба поки що відкласти. Таке справді передбачено законом “Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування”, але це положення почне діяти лише з 2005 року.

Для тих, хто випав із системи

Що ж до тих, хто свою пенсію ще тільки заробляє, то для них є три цікаві новини. Перша стосується трьох мільйонів підприємців, які працюють на єдиному податку і нині не сплачують внесків до Пенсійного фонду, тобто геть випали із системи соціального захисту. Реформа повертає їх у цю систему. З нового року вони теж платитимуть щомісяця 90 гривень фіксованого пенсійного внеску.

Друге нововведення - для тих українських громадян, які виїхали на заробітки за кордон і не можуть, таким чином, розраховувати на українську пенсію. Відтепер вони мають право звернутися до місцевого (там, де вони жили) відділення Пенсійного фонду, написати заяву і теж платити внески (якого розміру, то вже їм самим визначатись), а відтак на старості літ отримувати українську пенсію. Це буде такий собі легіон “добровільних” пенсіонерів. До речі, за останніми даними, за кордоном працює 7 мільйонів українців.

Третє. Можна з власної волі підвищити собі пенсійний вік - і держава це стимулює. Так, якщо людина виходить на пенсію пізніше, ніж це передбачено законодавством, то пенсія збільшується на певний відсоток. Причому, чим пізніше людина виходить на пенсію, тим відчутніша добавка. Скажімо, п’ять додаткових років роботи збільшать розмір пенсії на третину, а десять років - майже вдвічі.

Потурбуйся про себе сам

У 2007 році збираються почати й другий етап загальнодержавної пенсійної реформи - запровадження накопичувальної системи. Це значить, що частина (але не більше 7 %) щомісячних пенсійних внесків кожного громадянина буде спрямовуватися до спеціального фонду, який інвестуватиме ці кошти в українську економіку, а інвестиційні прибутки дадуть змогу збільшувати майбутні пенсійні виплати.

Щоправда, першим поколінням, яке колись там, можливо, відчує плоди і переваги накопичувальної системи, стане нинішня молодь - кому за двадцять-тридцять. Лише їх в обов’язковому порядку і підключать до накопичувальної системи. Бо за законом, такий вид пенсійного страхування передбачений для тих, кому на момент введення цієї системи залишиться до пенсії не менше 20 років. А кому не менше десяти, дадуть право вибору: хочеш - плати накопичувальні внески, а не хочеш, то й не треба. Бо воно й зрозуміло - за десять-п’ятнадцять років по інвестиціях багато не накапає.

Тепер щодо третього рівня пенсійної реформи - недержавних накопичувальних фондів. Збирати таким чином гроші на старість можна вже й зараз. І в Україні рекламується немало різних систем недержавного пенсійного страхування. Але фахівці-фінансисти оцінюють їх без оптимізму.

- Мене насторожує агресивна реклама, - сказав з цього приводу Андрій Рибальченко, директор департаменту Держкомісії з регулювання ринків фінансових послуг. - Досвід підказує: те, що найбільше і найактивніше рекламується, не є кращим.

Пані Гаряча була набагато відвертіша, і на запитання, які з цих фондів надійніші, прямо сказала:

- Навіть голову собі не треба ламати. Сьогодні немає жодного недержавного фонду, який би відповідав вимогам законодавства про пенсійну реформу.

До речі: за даними Держкомстату так званих недержавних фондів пенсійного страхування налічується 38, за даними податківців - 58, а за інформацією Держкомісії з регулювання ринків фінансових послуг - аж 100. Але реально працює близько 25-30. Мабуть, такі статистичні розбіжності теж багато про що свідчать.

Отже, справжнє недержавне пенсійне страхування - теж поки що справа майбутнього.